Kredi taksiti nasıl hesaplanır?

Taksitler eşit ödemeli (anüite) yöntemiyle hesaplanır: anapara, aylık faiz oranı ve vade kullanılarak her ay aynı tutarda ödeme çıkar. Her ay faiz, kalan bakiye üzerinden işler; anapara payı taksitten faizin düşülmesiyle bulunur ve zamanla artar.

Konut kredisinde BSMV ve KKDF var mı?

Konut (ipotekli) kredilerinde KKDF ve BSMV %0'dır; yani yasal istisna kapsamındadır. Bu vergiler ihtiyaç (tüketici) kredilerinde uygulanır ve aylık faiz tutarı üzerinden alınır. Araçta bu vergiler isteğe bağlı olarak dahil edilebilir.

Vadeyi uzatmak taksiti nasıl etkiler?

Vadeyi uzatmak aylık taksiti düşürür ama ödediğin toplam faizi artırır. Kısa vade daha yüksek taksit, daha az toplam faiz demektir.

Dosya masrafı nedir?

Kredi tahsis / dosya masrafı, bankanın krediyi açarken aldığı tek seferlik bir ücrettir. Banka ve kredi tutarına göre değişir. Araçta opsiyonel olarak toplam maliyete eklenebilir.

Konut Kredisi Hesaplama · Aylık Taksit ve Ödeme Planı

Konut kredisi hesaplama

Taksit nasıl hesaplanır, vade neyi değiştirir?

Yukarıdaki araç; kredi tutarı, vade ve aylık faizden eşit ödemeli (anüite) taksiti, toplam geri ödemeyi ve ay ay ödeme planını çıkarır. Bu yazı da aracın kullandığı yöntemin açıklaması: taksit formülü nasıl işler, vade uzayınca ne olur, hangi ücretlere dikkat etmeli.

Anüite: her ay eşit taksit

Türkiye'de konut kredileri eşit taksitli (anüite) yöntemle hesaplanır. Her ay aynı tutarı ödenir; taksitin içindeki faiz payı kalan borç üzerinden işlediği için başlarda taksitin büyük kısmı faize, sonlara doğru anaparaya gider. Aracın ödeme planı tablosunda bu kırılım ay ay görülebilir.

Vade uzadıkça taksit düşer, toplam faiz şişer

Somut örnek: 10.500.000 TL kredi, piyasa ortalaması olan aylık %2,93 faizle (rakamlar araçtan alınmıştır; kendi tutarınızla yeniden hesaplayabilirsiniz):

Vade	Aylık taksit	Toplam geri ödeme	Toplam faiz
5 yıl	373.724 TL	22.423.462 TL	11.923.462 TL
10 yıl	317.577 TL	38.109.224 TL	27.609.224 TL
15 yıl	309.360 TL	55.684.738 TL	45.184.738 TL

Dikkat: 10 yıldan 15 yıla çıkmak taksiti yalnızca ~8.000 TL düşürürken toplam faizi ~17,6 milyon TL artırıyor. Yüksek faiz ortamında vadeyi uzatmanın getirisi hızla azalır; taksiti asıl düşüren şey faiz pazarlığıdır. Aynı kredi 10 yıl vadeyle en iyi orandan (%2,84) 308.925 TL taksit üretir; piyasa ortalamasıyla fark ayda yaklaşık 8.700 TL'dir. Güncel oranlar için faiz oranları sayfasına bakabilirsiniz.

Vergiler ve ücretler

KKDF ve BSMV: Konut (ipotekli) kredilerinde her ikisi de %0'dır; bu vergiler ihtiyaç kredilerinde uygulanır. Araçta isteğe bağlı olarak dahil edilip fark görülebilir.
Tahsis (dosya) ücreti, ekspertiz, ipotek tesis: tek seferlik ücretler; bankadan bankaya değişir. Dökümü alım masrafları rehberinde.
Sigortalar: DASK zorunlu; bankalar genelde konut ve hayat sigortası da ister. Taksit karşılaştırırken sigorta primlerini de sormanız önerilir.

Erken kapatma

Konut kredisini erken kapatmak mümkündür; mevzuata göre banka, kalan vadesi 36 ayı aşmayan kredilerde gerekli faiz indirimini yaptıktan sonra en fazla %1, 36 ayı aşanlarda en fazla %2 erken ödeme tazminatı alabilir. Faizler düştüğünde krediyi kapatıp daha ucuza yeniden yapılandırmak yaygın bir stratejidir; bankayla görüşmeden önce tazminatın hesaba katılması gerekir.

Kredi mi, kirada kalmak mı?

Taksiti bilmek işin yarısı; asıl soru o taksiti ödemenin kirada kalıp biriktirmekten daha mantıklı olup olmadığı. Bunun için al mı kirala mı aracı iki senaryoyu masraflar dahil, bugünkü parayla karşılaştırır. Baştan sona işlenmiş bir örnek örnek hesap sayfasında, kredi çekmeden önceki kontrol listesi kredi dikkat sayfasında.

Sık sorulanlar

Kredi taksiti nasıl hesaplanır?: Eşit ödemeli (anüite) yöntemle: anapara, aylık faiz ve vadeden her ay aynı tutarda taksit çıkar. Faiz kalan bakiye üzerinden işler; anapara payı zamanla artar.
Konut kredisinde BSMV ve KKDF öder miyim?: Hayır; konut kredilerinde ikisi de %0'dır (yasal istisna). İhtiyaç kredilerinde uygulanır.
Vadeyi uzatmak mantıklı mı?: Taksiti düşürür ama toplam faizi belirgin artırır; yukarıdaki tabloda 15 yıl vade, 10 yıla göre ayda yalnızca ~8 bin TL kazandırırken toplamda ~17,6 milyon TL fazla faiz ödetiyor.
Dosya masrafı nedir?: Bankanın krediyi açarken aldığı tek seferlik tahsis ücretidir; araçta toplam maliyete opsiyonel olarak eklenebilir.

Örnek rakamlar piyasa ortalaması olan aylık %2,93 faizle, Ağustos 2026 itibarıyla hesaplanmıştır; bankaların güncel oranları farklı olabilir. Bilgilendirme amaçlıdır, yatırım veya finans tavsiyesi değildir.